Il sistema bancario indiano è molto complesso perché prevede per le aziende estere varie procedure che devono essere attuate prima di iniziare la propria attività. Al momento della costituzione della società o dopo operazioni M&A, è essenziale che l’investitore straniero apra un conto corrente presso una banca di rilievo in India.
Le banche indiane appartengono a diverse categorie, tra le quale: Banche Commerciali, Banche Cooperative, Banche Regionali Rurali (RRB), Banche per il Microcredito, Banche per i Pagamenti, ecc. Ogni tipologia svolge funzioni molto diverse dalle altre nella gestione finanziaria. L’autorità principale e la Banca Centrale dell’India è la Banca Apex, che gestisce, controlla e regolamenta tutte le istituzioni finanziarie del territorio indiano. Quest’ultima, inoltre, è incaricata a supervisionare il sistema finanziario del paese, attuare politiche monetarie, emettere valuta e fornire linee guida al sistema bancario.
A seguire ci sono le Banche Commerciali, che possono essere categorizzate come banche pubbliche o banche private. Le prime sono istituzioni in cui il governo o la banca centrale possiede la maggioranza azionaria. Quelle private, invece, sono per la maggioranza azionaria proprietà di organizzazioni private, individui o altre entità. La terza categoria include le banche estere, le quali hanno filiali in India ma la sede centrale in paesi stranieri. Attualmente ci sono 45 banche straniere sul territorio indiano regolate dalla Banca Centrale. Esiste, infine, un’altra categoria di banche di cui si parla raramente, ovvero le Banche Cooperative, che sono istituzioni locali in piccoli villaggi e distretti. Il loro principale obiettivo è quello di fornire prestiti a breve termine a tassi agevolati e promuovere il benessere sociale. Vengono regolate e finanziate da NABARD, dal governo statale e dalla Banca Centrale dell’India.
TIPI DI CONTO CORRENTE
Conti NRO (Non-Resident Ordinary)
Gli investitori stranieri che visitano l’India per un periodo massimo di 6 mesi possono aprire un conto Non-Resident Ordinary (NRO). Questi conti consentono di depositare fondi inviati da oltre confine o provenienti dalla vendita di valuta estera. E’ possibile aprire un conto corrente, un conto di risparmio, un conto a scadenza fissa o un conto ricorrente. Tuttavia, l’investitore internazionale che desidera continuare a utilizzare il conto oltre il periodo di 6 mesi dovrà ottenere l’autorizzazione dalla Banca Centrale dell’India (RBI).
Conto Estero (FA)
Gli investitori stranieri che rimangono in India per un lungo periodo per motivi di lavoro o affari devono effettuare e ricevere pagamenti in rupie perciò saranno tenuti ad aprire un conto estero. Tuttavia, è fondamentale che forniscano i documenti necessari. Di solito c’è da compilare un form standard per l’apertura del conto. Inoltre, bisogna fornire copie dei seguenti documenti: (1) Passaporto valido dell’investitore, (2) Visto d’impiego valido (deve essere un visto a lungo termine valido per più di 182 giorni), (3) Copia del permesso dell’Ufficio di Registrazione degli Stranieri (FRO), (4) Prova dell’indirizzo all’estero, (5) Prova dell’indirizzo in India, (6) Fototessera, (7) Copia della carta PAN o modulo 60, (8) Lettera del datore di lavoro o del contratto.
L’investitore avrà la possibilità di trasferire i suoi guadagni alla propria famiglia all’estero. Per effettuare il trasferimento, deve compilare il modulo richiesto, presentare la busta paga o la prova del reddito, oltre a fornire una copia del suo passaporto.
Inoltre, c’è la possibilità di convertire il conto in un NRO quando l’incarico in India sarà completato e quindi ritornare nel proprio paese. Per aprire un conto di risparmio per i residenti, non è necessario soddisfare il requisito di aver soggiornato in India per più di 182 giorni.
Conto SNRR (Special Non-Resident Rupee Account)
Entità straniere con sede all’estero che hanno una presenza nel territorio (Ufficio di Collegamento (LO), Ufficio Filiale (BO) / Ufficio di Progetto (PO), etc.) possono aprire conti LO/BO/PO.
Il conto SNRR (Special Non-Resident Rupee Account) può essere aperto da qualsiasi persona residente all’estero che abbia interessi commerciali in India. Secondo le linee guida vigenti, l’investitore internazionale può aprire questo conto presso una banca autorizzata ed effettuare solo transazioni in rupie. In caso di una fusione transfrontaliera per la quale la società risultante è straniera, sarà possibile aprire un conto SNRR in India.
La durata del conto è legata al periodo del contratto o di affari dell’investitore straniero in India e in ogni caso non può superare i sette anni. In caso di fusione in uscita, il conto avrà una durata massima di due anni dalla data di approvazione del piano di fusione da parte del Tribunale Nazionale delle Leggi Societarie (NCLT).
Nel momento in cui si costituisce una società in India, è molto importante che gli investitori stranieri siano consapevoli delle diverse categorie di conti bancari e delle modalità in cui vengono aperti e gestiti.
I contenuti di cui sopra sono forniti solo a scopo informativo. La pubblicazione di questo articolo non crea un rapporto avvocato-cliente tra DP Group e il lettore e non costituisce una consulenza legale. La consulenza legale deve essere adattata alle circostanze specifiche di ogni caso e i contenuti di questo articolo non sostituiscono consulenza ti tipo legale.
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